Construindo o Futuro: Promessas e Armadilhas da Impressão 3D na Conferência de Construção CLM 2023: Riscos e Seguros

Jun 17, 2023

No mundo hiperespecializado da subscrição de responsabilidade de produtos, os principais subscritores sabem que precisam desenvolver uma compreensão profunda das exposições dos seus clientes.

Alguns produtos, como cosméticos ou produtos de limpeza sustentáveis, terão naturalmente um nível de risco mais baixo. Mas outros – como produtos de aquecimento, certos produtos farmacêuticos, maquinaria pesada ou alguns equipamentos desportivos – podem ter maior probabilidade de sofrer perdas.

“Existem certos tipos de produtos em que a perda é garantida”, disse Amy Finnegan, diretora executiva de subscrição da corretora de E&S em excesso de acidentes da Nationwide. “Isso não significa que você não possa escrever esses produtos; você só precisa saber como escrever esses produtos, o que procurar e como gerenciá-los ao longo dos anos em que eles estão registrados.”

Para redigir com precisão a cobertura de responsabilidade de produtos, os subscritores precisam compreender as tendências em evolução no espaço, desenvolver profundo conhecimento nos produtos e negócios de seus clientes e trabalhar com equipes de sinistros para redigir termos de cobertura especializados.

Os melhores do setor se destacarão nessas três áreas por uma abordagem de responsabilidade de produtos que atenda tanto aos seus segurados quanto à carteira de negócios da transportadora.

Amy Finnegan, Diretora Executiva de Subscrição, E&S Brokerage Excess Casualty, Nationwide

O risco de responsabilidade dos produtos está em constante evolução. À medida que a procura por determinados produtos aumenta, os fabricantes podem passar a fabricar novos materiais. Outros poderão ver um aumento no risco se um produto existente se tornar um item quente.

Basta observar os efeitos que a pandemia da COVID-19 teve em certos tipos de materiais, por exemplo. À medida que aumentava a procura por equipamentos de proteção individual, como máscaras, alguns fabricantes passaram a fabricar esses produtos.

Os subscritores tiveram que examinar minuciosamente se os segurados tinham experiência suficiente para se dedicarem com sucesso e segurança à fabricação de produtos com os quais talvez não tivessem trabalhado antes. Finnegan disse que eles tiveram que perguntar: “Quais foram as ramificações do sinistro ao segurar coisas como máscaras, anti-sépticos, desinfetantes para as mãos, ventiladores e produtos similares?”

Outras indústrias, como os fabricantes de ginásios domésticos e de equipamentos desportivos, registaram um aumento nas vendas à medida que as pessoas compravam pesos e bicicletas para fazer exercício em casa durante o período de confinamento. Assim que as restrições iniciais ao abrigo no local devido à pandemia foram levantadas, a procura dos consumidores por esses produtos diminuiu, fazendo com que alguns segurados ajustassem a quantidade de cobertura de responsabilidade dos produtos que precisavam de comprar.

“Todos esses produtos explodiram e depois diminuíram”, disse Finnegan. “Um bom parceiro de responsabilidade de produtos precisa estar presente para que os segurados ajudem com soluções como o ajuste das vendas revisadas no meio do prazo e, em seguida, basear as renovações nisso.”

Os subscritores também precisam se manter atualizados sobre essas tendências para que possam avaliar com precisão a exposição de um cliente. Dessa forma, eles podem determinar seu apetite por um risco específico e quanto custará a cobertura.

Como os riscos no espaço de responsabilidade do produto estão em constante evolução, o mesmo acontece com o apetite das transportadoras. Algumas operadoras podem optar por se especializar apenas em determinados produtos, enquanto outras podem ter um apetite mais amplo. Certos produtos de alto risco, como as scooters elétricas, por exemplo, podem ter dificuldade em encontrar a capacidade de que necessitam, mas, em geral, existe um amplo apetite, disse Finnegan. As transportadoras entram e saem do espaço o tempo todo.

“Existem toneladas de negócios de produtos que representam uma oportunidade todos os dias”, disse Finnegan.

Dada a grande variedade de produtos que necessitam de seguros, os subscritores têm a oportunidade de desenvolver soluções de seguros criativas e específicas para qualquer risco. Os melhores profissionais de seguros muitas vezes adquirirão conhecimento sobre classes específicas de produtos, o que pode ajudá-los a construir relacionamentos profundos com corretores e ganhar respeito no mundo atacadista. Esse respeito pode ajudar as operadoras a aumentarem seus livros em áreas específicas.

“Você deseja criar alguns especialistas no mundo dos produtos”, disse Finnegan. “Capacite seus subscritores. Ensine-os. Compartilhar ideias."